مقایسه بیمه عمر وسرمایه گذاری و تامین اجتماعی

بیمه عمر و سرمایه گذاری بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟
شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که بهترین راه برای پس‌انداز، در این شراط اقتصادی چیست؛و کدام شکل از پس‌انداز در سال‌های آینده و یا دوران بازنشستگی پشتوانه‌ی بهتر و قابل اتکاتری برای شما خواهد بود. در این مطلب می‌خواهیم بیمه عمرو سرمایه گذاری و بیمه تامین اجتماعی را بایکدیگر مقایسه کنیم. اما قبل از آن، لازم است بدانید که این دو شکل از بیمه،‌ تفاوت‌های عمده‌ای  با هم دارند و ماهیت آنها تا حد زیادی با یکدیگر متفاوت است.

بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را می‌توان یک نوع سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده در نظر گرفت، که علاوه بر سود سرمایه‌گذاری، پوشش‌های زیادی مانند فوت، نقص‌عضو، ازکارافتادگی و حتی بیماری‌های خاص را نیز شامل می‌شود. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یک بیمه کامل با پوشش‌های مختلف است که شخص بیمه‌گذار، می‌تواند بنابر تمایل خود، پوشش‌های مورد نظر را انتخاب کند.

اما بیمه تامین اجتماعی،‌ مختص تمامی افراد شاغل است و طبق قانون کار، همه افراد شاغل باید این بیمه‌نامه را داشته باشند. حق بیمه تامین اجتماعی نیز هر سال توسط وزارت کار تعیین می‌شود. این حق بیمه باید تا ۳۰ سال به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود و دارنده این بیمه در طول داشتن این مدت می‌تواند فقط از پوشش‌های ساده درمانی این بیمه نامه استفاده کند. پس از پرداخت حق بیمه به مدت ۳۰ سال، فرد می‌تواند مستمری بازنشستگی دریافت کند.

 تفاوت‌های اصلی بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی
بیمه‌های تأمین اجتماعی معمولا ماهیتی درمانی دارند. اما می‌توان گفت بیمه‌ی عمر، می‌تواند مکمل بیمه تأمین اجتماعی باشد.
در دریافت بیمه عمر محدودیت سنی تقریبا وجود ندارد. از نوزاد یک روزه تا یک شخص هفتاد ساله می‌توانند بیمه عمر را دریافت کنند.
در بیمه عمر،‌ شخص می‌تواند میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن (ماهیانه، سالیانه یا حتی فصلی) را به صلاحدید خود انتخاب کند.
در بیمه تامین اجتماعی، شما دفترچه درمانی دریافت می‌کنید و هزینه‌های درمانی عادی شما تحت پوشش قرار می‌گیرد. اما در بیمه عمر، تنها بیماری‌های خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) تحت پوشش قرار می‌گیرند.

 

برای خواندن کامل این مقاله به سایت ما مراجعه کنید. بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید (ادامه ی مقاله بالا)

۵ دلیل اصلی که ما ایرانی‌ها بیمه عمر نمی‌خریم؟!

​

 

​

در ارتباط با تعداد بیمه های عمر و سرمایه گذاری آمار دقیقی در دست نیست، اما به‌ طور قطع می‌توان گفت آمار بیمه‌نامه‌های صادره به ۱۰ درصد جمعیت کشور هم نرسیده، البته باید اشاره کرد  که در سال‌های اخیر فروش بیمه عمر افزایش داشته ، اما هنوز با استانداردهای جهانی فاصله زیادی وجود دارد ، در این مقاله قصد داریم به بررسی دلایل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر بپردازیم:
نبود اطلاعات کافی و شفاف
در تحقیقات و برسی هایی که توسط سامیا صفایی کارشناس ‌ارشد علوم‌اجتماعی انجام شد؛ عوامل فردی، مانند وضعیت تأهل، وضعیت شغلی، میزان درآمد، سن و میزان آشنایی فرد با بیمه عمر، موثرترین عوامل در خرید بیمه عمر شناسایی شده‌اند. ۳۲ درصد از افراد، دلیل عدم تمایلشان به خرید بیمه عمر وسرمایه گذاری را بی‌اطلاعی از شرایط این نوع بیمه‌نامه دانسته‌اند. بیمه عمرو سرمایه گذاری ازآن‌جهت نیاز به شناسانده شدن دارد که اکثر مردم اطلاع درست و جامعی در مورد پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری آن ندارند! برای مثال اگر بدانند بعد از پرداخت اولین قسط، تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند و حتی در صورت فوت تمام سرمایه انتخابی‌شان به‌حساب وارثانشان می‌رسد و در پایان قراردادشان تمام پول‌هایی که در طی سنوات کم‌کم پس‌انداز کرده بودند با سود تضمینی و سود مشارکتی به‌صورت یکجا به حسابشان واریز می گردد؛ چرا باید در برابر خرید بیمه عمر مقاومت کنند؟ پس اولین دلیل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر، فقدان اطلاع‌ رسانی و آموزش صحیح و مناسب میباشد.

​

درآمد پایین = عمر کمتر
رشد پایین درآمد مردم کشور، زندگی با فقر و کمبودِ دهک‌های پایین جامعه و البته تورم بالا از عواملی هستند که باعث می‌شوند؛ مردم کمتر به فکر خرید بیمه عمرو سرمایه گذاری  باشند. پس هرچقدر درآمد افراد پایین‌تر باشد؛ احتمال خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری کمتر خواهد بود و هرچقدر تورم بالاتر باشد؛ باز هم احتمال خرید بیمه عمرو سرمایه گذاری کمتر است، مشکلات و کمبودهای مالی باعث می‌شوند؛ مردم بیش‌تر زمان حال را در نظر بگیرند نه آینده و یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه عمر آینده نگریست! اثربخشی بعدِ سرمایه‌گذاری بیمه عمر، طولانی‌مدت است و صبر بیش‌تری می‌طلبد؛ این در حالیست که شرایط بد اقتصادی باعث می‌شود؛ افراد دنبال سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت با بازده سریع باشند. ۱۰درصد از افراد، سنگینی حق‌بیمه و ۱۷ درصد از افراد، کمبود درآمد ماهانه را علل اصلی نخریدن بیمه عمر، عنوان کردند. پس به این نتیجه می‌رسیم که تورم بالا، قدرت خرید افراد را کاهش می‌دهد و در نتیجه میل به خرید بیمه عمرو سرمایه کاهش پیدا می‌کند.
وقتی تأمین‌اجتماعی هست چرا عمر؟
بسیاری از مردم بر این باورند  تا سازمان تأمین اجتماعی و خدمات درمانی و صندوق‌های بازنشستگی هستند؛ چرا بیمه عمر؟ وجود این نوع بیمه‌ها خوب است ولی تورم و مشکلات مالی و اقتصادی روی این سازمان‌ها نیز تأثیر منفی گذاشته و گروهی معتقدند؛ بیش از آن‌چه، به‌عنوان ایفای تعهدات می‌پردازند، توان پرداخت ندارند و با رشدِ تورم و هزینه‌های افراد در طول زندگی، مستمری این سازمان‌ها، کفاف امرارمعاش افراد را  نمی‌دهد. پس برای رفاه خانواده، وجود یک بیمه‌نامه مکمل عمر و پس‌انداز ضروری است تا بتوان، از مزایای سرمایه‌گذاری و حتی مستمری آن استفاده کرد!

برای خواندن این مقاله ی کاربردی و مفید بر روی عبارت روبه رو کلیک کنید.(ادامه مطلب)

​

قانون پرداخت دیه در تصادفات

شرکت بیمه کارآفرین2571

در تصادفات و حوادث ما با دو واژه دیه و قصاص مواجه می‌شویم. دیه جبران خسارت مالی و ریالی است که به فرد وارد می‌شود و میزان آن با توجه صدمه دیده‌ شده تعیین می‎‌شود و قصاص هم یعنی حرکت مشابه و مقابله به مثل کردن؛ یعنی چشم در مقایل چشم، دست در مقابل دست و جان در مقابل جان! این نوشته به بررسی قانون پرداخت دیه در تصادفات پرداخته است.(متن کامل مقاله)

ماده یک قانون اصلاح

اولین قانون که در پرداخت دیه با آن مواجه می‌شوید ماده یک قانون اصلاح است. این ماده بیان می‌کند که "کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از این‌ که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مکلفند وسائل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا یدک و تریلر متصل به آنها و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد می‌شود حداقل به مقدار مندرج در ماده 4 این قانون نزد یکی ازشرکتهای بیمه که مجوز فعالیت در این رشته را از بیمه مرکزی ایران داشته باشد، بیمه نمایند". همچنین با توجه به تبصره یک این قانون داریم، "دارنده همان مالک یا متصرف وسیله نقلیه است و هرکدام از ایشان که بیمه ‌نامه موضوع این ماده را تحصیل نماید تکلیف از دیگری ساقط می‌شود". در واقع این قانون بیان می‌کند که کسی است که از وسیله نقلیه استفاده می‌کند، مکلف است بیمه‌‌نامه وسیله تقلیه را به همراه داشته باشد.

برای ادامه مقاله و بررسی کامل این موضوع بر روی کلمه مقابل کلیک کنید.(ادامه مطلب)

چرا خانواده‌ها باید به فکر بیمه عمر باشند؟ - قسمت اول

بیمه عمر یکی از موارد سرمایه‌گذاری نوین است که بسیاری از خانواده‌ها و افراد با آن آشنایی ندارند. در متن زیر به چرایی استفاده از بیمه‌عمر و همچنین لزوم استفاده خانواده‌ها از این بیمه اشاره شده ‌است.

میزان سود مناسب

اولین نکته آن است که بیمه عمر علاوه بر اینکه یک بیمه است نوعی سپرده گذاری بلند مدت است. در واقع زمانی که شما پول خود را به شرکت بیمه واگذار می‌کنید مشابه آن است که پول خود را در اختیار بانک‌ها قرار داده‌اید اما چند تفاوت وجود دارد. زمانی که شما پول خود را در اختیار شرکت‌ بیمه قرار می‌دهید، انتخاب نحوه پرداخت، میزان پرداخت، مدت پرداخت و سرمایه کلی تماماً به عهده‌ی شماست.

نکته بعدی آن است که سود این نوع بیمه در حالت بدوی در حال حاضر 18 درصد می‌باشد و هر ساله با توجه به نرخ تورم افزایش پیدا می‌کند که این موضوع در سپرده‌گذاری‌های بانکی رخ نمی‌دهد. همچنین عاملی مهم دیگر آن است که در مقایسه با سپرده‌های بانکی، در بیمه عمر شما هر زمانی که اراده کنید می‌توانید دارایی خود و سود خود را بسته به شرایط قراداد دریافت نمایید که این موضوع در سپرده‌گذاری‌های بانکی وجود ندارد.

برای خواندن ادامه ی این مقاله کلیک کنید.(ادامه مطلب)

پرداخت مالیات در انواع بیمه نامه های کارافرین به چه شکلی انجام می شود؟

 

اخذ مالیات در تمامی کشور‌های جهان مرسوم بوده و اکثر مردم در پرداخت آن می‌کوشند. میزان مالیات بسته به کشور و نظام مالیاتی و یا شغل فرد و طبقه مالی وی دارد. به طوری که در بعضی کشور ها رقمی ثابت از درامد برای همه در نظر گرفته می‌شود و بعضی کشور‌ها بعضی از شغل‌ها معاف از مالیات هستند و بعضی مالیات حداکثری دارند. البته در بعضی کشورها مفاهیمی مانند مالیات بر دارایی، مالیات بر ارث، مالیات بر املاک، مالیات هدیه، مالیات فروش، مالیات بر درآمد وجود دارد که توضیح آنان خارج از بحث است.

ماده‌ های مالیاتی درباره بیمه

برای بررسی این موضوع باید سری به قوانین وزارت دارایی جمهوری اسلامی بزنیم. این ماده‌ها به شرح زیر هستند:

    طبق ماده 136 قانون مالیات های مستقیم:

این ماده که در تاریخ 31 تیر 1394 به موجب بنده 33 ماده اصلاح قانون مالیات‌های مستقیم اصلاح شد، آمده است: "وجوه پرداختی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی (1) و از طرف موسسات بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع می‌شود از پرداخت مالیات ‌معاف است."
    ماده 148 قانون مالیات های مستقیم / بند 2 - ج:

هزینه‌هایی که حائز شرایط مذکور در ماده فوق می‌باشد به شرح زیر در حساب مالیاتی قابل قبول است:
        قیمت خرید کالای فروخته شده و یا قیمت خرید مواد مصرفی در کالا و خدمات فروخته شده.
        هزینه‌های استخدامی متناسب با خدمت کارکنان بر اساس مقررات استخدامی موسسه

برای کسب اطلاعات بیشتر بر روی (پرداخت مالیات در انواع بیمه نامه های کارافرین به چه شکلی انجام می شود؟) کلیک کنید.

چه آموزش هایی برای نمایندگی بیمه کارآفرین داده می‌شود؟

شروع هر شغل مستلزم آشنایی با مهارت‌ها و توانایی‌هایی است که با استفاده از آن‌ها بتوان کارها را رفع و رجوع کرد. شرکت بیمه هم دور از این مقوله نیست. هر فرد متقاضی برای دریافت نمایندگی، نیازمند اطلاعات پایه‌ای در زمینه‌ی بیمه و مهارت‌های کامپیوتری و اموزش بازاریابی و جذب پورتفو است. در ادامه مطلب این موضوعات به طور کامل اشاره می‌شود.
آموزش های رایج در کلاس های پرورش نماینده
کلاس های پرورش نماینده اگرچه هدف و مقصد بیمه را دارد اما در کنار آن، آموزش های دیگری نیز انجام می شود. می توانید از مباحث زیر به عنوان مباحث و سرفصل های اساسی بازار بیمه نام برد:
•    مایکروسافت ورد: نرم‌افزار نگارنده متن یا ورد نرم افزاری است که برای انجام امور اداری و ارسال درخواست‌ها و ثبت قرارداد‌ها بسیار کاربردی و مهم است. هر فرد متقاضی برای دریافت نمایندگی شرکت بیمه کارآفرین، یا باید مدرک معتبر این دوره را از قبل داشته باشد و یا باید در دوره‌های آموزشی که توسط شرکت بیمه کارآفرین برگزار می‌شود شرکت نماید.
•    مایکروسافت اکسل: نرم افزاری برای محاسبات، ورود اطلاعات و دسته بندی داده‌ها. نرم افزاری بسیار کاربردی در تمامی صنایع و مشاغل. این نرم افزار که هم خانواده نرم افزار ورد می‌باشد هم از ملزومات فرد متقاضی می‌باشد. هر فرد متقاضی برای دریافت نمایندگی شرکت بیمه کارآفرین زیر نظر بیمه مرکزی ایران یا باید مدرک معتبر این دوره را از قبل داشته باشد و یا باید در دوره‌های آموزشی که توسط شرکت بیمه کارآفرین زیر نظر بیمه مرکزی ایران برگزار می‌شود شرکت نماید.
•    مباحث پایه‌ای اینترنت: عصر حاضر، عصر ارتباطات و دنیای دیجیتال است. هر فرد در هر مارکتی باید آشنایی حداقلی با اینترنت داشته باشد. اینترنت بستر کوتاه کردن روند اداری و افزایش سرعت امور است. یکی از مهم‌ترین شروط هر فرد متقاضی دریافت نمایندگی، آشنایی با اینترنت می‌باشد. آموزش این اصل علاوه بر اینکه در تمامی آموزشگاه‌های رسمی تدریس می‌شود، توسط خود شرکت به طور منظم ارائه می‌شود.
•    آشنایی با بیمه: طبیعی است هر رد قبل از ورود به حوزه کاری، باید با الفبای این کار آشنا باشد. افراد متقاضی یا باید در رشته بیمه تحصیل کرده باشند و یا موظف به گذران دوره آشنایی با بیمه می‌باشند. هم چنین هر فرد یا باید سابقه همکاری با بیمه داشته باشند و یا دوره کارآموزی را بگذراند. دوره آشنایی با بیمه در آموزشگاه‌های فنی سرتاسر کشور و یا کلاس‌های ادواری شرکت بیمه در دسترس هستند.
•    آموزش بازاریابی و جذب پورتفو: برای جذی سرمایه و رونق کار و همچنین تنظیم بیلان مالی و انجام امور دفتر، بازاریابی و جذب پورتفو امری مهم و حیاتی است و اساسا بدون آن و بدون وجود ورود سرمایه دفتر تاسیس شده کاری از پیش نمی‌برد. دوره‌ی آموزش بازاریابی و جذب پورتفو توسط خود شرکت بیمه کارآفرین برای متقاضیان برکزار می‌شود.
•    نرم افزار فناوران سیستم پیش فرض و اختصاصی بیمه کارآفرین: شرکت بیمه کارآفرین، برای تسریع در امور و در دسترس بودن تمامی اسناد و مدارک و بالا بردن ضریب امنیت اقدام به طراحی سیستم داخلی مخصوص کارگزاران و دفاتر بیمه‌ی خود نموده است. به افرادی که واجد اخذ دریافت مجوز باشند و برای این کار اقدام نمایند، دوره آموزش استفاده از این سیستم را برگذار می‌نماید. (برای خواندن کامل این مقاله کلیک کنید.)

برای ثبت نام و شرکت در کلاس های رایگان پرورش نماینده بیمه می توانید با دفتر نمایندگی 2571 ساری به آدرس ساری، بلوار طالقانی، ساختمان بیمه کارآفرین، طبقه سوم مراجعه کنید. یا با شماره تلفن [phone] خانم حسنی همت آبادی تماس حاصل فرمایید.