طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری، یعنی همین طرحی که امروزه به صورت گسترده در حال تبلیغ و ارایه است، اولین بار توسط جناب دکتر فریدون خلیلی‌فر (پدر بیمه عمر ایران) و از طرف شرکت بیمه کارآفرین به بیمه مرکزی پیشنهاد داده شد. طرح بیمه عمر پس از تصویب توسط بیمه مرکزی، برای مدت 2 سال به صورت انحصاری توسط بیمه کارآفرین ارائه شد و بعد از موفقیت اجرای آن، به شرکت‌های دیگر نیز اجازه فعالیت و ارائه این طرح داده شد.
برای مشاهده دیگر اخبار بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید.(ادامه)
اگر چند سال بعد از عقد قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری ، شرکت بیمه ورشکست شد، تکلیف پول‌هایی که واریز کردیم چه می‌شود؟ تضمین بازگشت سرمایه در هر شرایطی، از مهم‌ترین دغدغه تمام کسانی است که قصد خرید بیمه عمر دارند. شاید بتوان گفت یکی از اصلی‌ترین عواملی که باعث می‌شود از خرید بیمه عمر منصرف شویم، نگرانی بابت انحلال و ورشکستگی شرکت بیمه و عدم اطمینان از بازگشت سرمایه در بلندمدت است.در این مقاله توضیح می دهیم که طبق قانون چه راهکارهایی برای وقوع این شرایط پیش‌بینی شده است.
طبق ماده ۳۷ قانون بیمه مرکزی ایران، ثبت هر شرکت بیمه‌ای در کشور، منوط به دریافت پروانه تأسیس از طرف بیمه مرکزی است. پس از تأسیس هم، هر نوع تغییری در اساسنامه و حتی میزان سرمایه شرکت نیز باید با موافقت و مجوز رسمی بیمه مرکزی صورت پذیرد. پس تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که در حال حاضر فعالیت می‌کنند، دارای مجوز رسمی از بیمه مرکزی بوده و تحت نظارت آن فعالیت می‌کنند. در جدول زیر می‌توانید لیست شرکت‌های بیمه دارای مجوز از بیمه مرکزی را مشاهده کنید:
برای مشاهده ی لیست شرکت های بیمه دارای مجوز از بیمه مرکزی بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید.(مشاهده لیست شرکت های بیمه دارای مجوز)
طبق ماده ۶۰ قانون تأسیس بیمه مرکزی، در صورت انحلال و یا ورشکستگی شرکت بیمه، بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان نسبت به ماباقی بستانکاران شرکت بیمه حق تقدم دارند و حتی در میان رشته‌های مختلف نیز حق تقدم با بیمه عمر است. این قانون به این معنی است که در صورت منحل شدن شرکت بیمه و یا ورشکستگی آن، حقوق بیمه‌گذاران عمر در اولویت و رأس تمامی بدهی های آن شرکت بیمه قرار می‌گیرد. شرکت بیمه ورشکسته باید قبل از هرگونه بدهی، حتی بدهی به دولت و بانک‌ها، بدهی بیمه‌گذاران خصوصا" بیمه گذاران بیمه عمر را پرداخت کند و این نشان از اهمیت بیمه عمر در قانون دارد.
برای اطلاعات بیشتر و ادامه ی این مقاله بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید. (ادامه ی مطلب)
در ارتباط با تعداد بیمه های عمر و سرمایه گذاری آمار دقیقی در دست نیست، اما به طور قطع می‌توان گفت آمار بیمه‌نامه‌های صادره به ۱۰ درصد جمعیت کشور هم نرسیده، البته باید اشاره کرد که در سال‌های اخیر فروش بیمه عمر افزایش داشته ، اما هنوز با استانداردهای جهانی فاصله زیادی وجود دارد ، در این مقاله قصد داریم به بررسی دلایل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر بپردازیم:
نبود اطلاعات کافی و شفاف
در تحقیقات و برسی هایی که توسط سامیا صفایی کارشناس ارشد علوم‌اجتماعی انجام شد؛ عوامل فردی، مانند وضعیت تأهل، وضعیت شغلی، میزان درآمد، سن و میزان آشنایی فرد با بیمه عمر، موثرترین عوامل در خرید بیمه عمر شناسایی شده‌اند. ۳۲ درصد از افراد، دلیل عدم تمایلشان به خرید بیمه عمر وسرمایه گذاری را بی‌اطلاعی از شرایط این نوع بیمهنامه دانسته‌اند. بیمه عمرو سرمایه گذاری ازآن‌جهت نیاز به شناسانده شدن دارد که اکثر مردم اطلاع درست و جامعی در مورد پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری آن ندارند! برای مثال اگر بدانند بعد از پرداخت اولین قسط، تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند و حتی در صورت فوت تمام سرمایه انتخابی‌شان به‌حساب وارثانشان می‌رسد و در پایان قراردادشان تمام پول‌هایی که در طی سنوات کم‌کم پس‌انداز کرده بودند با سود تضمینی و سود مشارکتی به‌صورت یکجا به حسابشان واریز می گردد؛ چرا باید در برابر خرید بیمه عمر مقاومت کنند؟ پس اولین دلیل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر، فقدان اطلاع رسانی و آموزش صحیح و مناسب میباشد.
درآمد پایین = عمر کمتر
رشد پایین درآمد مردم کشور، زندگی با فقر و کمبودِ دهک‌های پایین جامعه و البته تورم بالا از عواملی هستند که باعث می‌شوند؛ مردم کمتر به فکر خرید بیمه عمرو سرمایه گذاری باشند. پس هرچقدر درآمد افراد پایین‌تر باشد؛ احتمال خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری کمتر خواهد بود و هرچقدر تورم بالاتر باشد؛ باز هم احتمال خرید بیمه عمرو سرمایه گذاری کمتر است، مشکلات و کمبودهای مالی باعث می‌شوند؛ مردم بیشتر زمان حال را در نظر بگیرند نه آینده و یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه عمر آینده نگریست! اثربخشی بعدِ سرمایه‌گذاری بیمه عمر، طولانی‌مدت است و صبر بیش‌تری می‌طلبد؛ این در حالیست که شرایط بد اقتصادی باعث می‌شود؛ افراد دنبال سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت با بازده سریع باشند. ۱۰درصد از افراد، سنگینی حق‌بیمه و ۱۷ درصد از افراد، کمبود درآمد ماهانه را علل اصلی نخریدن بیمه عمر، عنوان کردند. پس به این نتیجه می‌رسیم که تورم بالا، قدرت خرید افراد را کاهش می‌دهد و در نتیجه میل به خرید بیمه عمرو سرمایه کاهش پیدا می‌کند.
وقتی تأمین‌اجتماعی هست چرا عمر؟
بسیاری از مردم بر این باورند تا سازمان تأمین اجتماعی و خدمات درمانی و صندوق‌های بازنشستگی هستند؛ چرا بیمه عمر؟ وجود این نوع بیمه‌ها خوب است ولی تورم و مشکلات مالی و اقتصادی روی این سازمان‌ها نیز تأثیر منفی گذاشته و گروهی معتقدند؛ بیش از آنچه، به‌عنوان ایفای تعهدات می‌پردازند، توان پرداخت ندارند و با رشدِ تورم و هزینه‌های افراد در طول زندگی، مستمری این سازمان‌ها، کفاف امرارمعاش افراد را نمی‌دهد. پس برای رفاه خانواده، وجود یک بیمهنامه مکمل عمر و پس‌انداز ضروری است تا بتوان، از مزایای سرمایه‌گذاری و حتی مستمری آن استفاده کرد!
برای خواندن این مقاله ی کاربردی و مفید بر روی عبارت روبه رو کلیک کنید.(ادامه مطلب)
در تصادفات و حوادث ما با دو واژه دیه و قصاص مواجه می‌شویم. دیه جبران خسارت مالی و ریالی است که به فرد وارد می‌شود و میزان آن با توجه صدمه دیده شده تعیین می‌شود و قصاص هم یعنی حرکت مشابه و مقابله به مثل کردن؛ یعنی چشم در مقایل چشم، دست در مقابل دست و جان در مقابل جان! این نوشته به بررسی قانون پرداخت دیه در تصادفات پرداخته است.(متن کامل مقاله)
ماده یک قانون اصلاح
اولین قانون که در پرداخت دیه با آن مواجه می‌شوید ماده یک قانون اصلاح است. این ماده بیان می‌کند که "کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از این که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مکلفند وسائل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا یدک و تریلر متصل به آنها و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد می‌شود حداقل به مقدار مندرج در ماده 4 این قانون نزد یکی ازشرکتهای بیمه که مجوز فعالیت در این رشته را از بیمه مرکزی ایران داشته باشد، بیمه نمایند". همچنین با توجه به تبصره یک این قانون داریم، "دارنده همان مالک یا متصرف وسیله نقلیه است و هرکدام از ایشان که بیمه نامه موضوع این ماده را تحصیل نماید تکلیف از دیگری ساقط می‌شود". در واقع این قانون بیان می‌کند که کسی است که از وسیله نقلیه استفاده می‌کند، مکلف است بیمهنامه وسیله تقلیه را به همراه داشته باشد.
برای ادامه مقاله و بررسی کامل این موضوع بر روی کلمه مقابل کلیک کنید.(ادامه مطلب)
در هنگام استفاده از خودرو نقلیه یکی از مهم‌ترین اوراق همراه شما که در نبود آن توسط پلیس اعمال قانون خواهید شد، اوراق بیمهنامه خودرو است. پس از این سو بیمه عاملی مهم در خودرو است. حال ممکن است که شما اقدام به خرید خودرویی نمایید یا اوراق بیمهنامه ی خود را گم نمایید یا بخواهید از صحت آن اطمینان کسب نمایید. برای دریافت و استعلام این سوابق بیمه چه باید کرد؟ پاسخ این پرسش در ادامه مطلب آمده است.
برای بررسی سوابق بیمه‌نامه‌های شخص ثالث و بدنه ماشین به تازگی توسط بیمه مرکزی و در وبگاه رسمی و مجزای سنهاب راه اندازی شده است. البته در سایت‌های فرعی نظیر Azki نیز وجود دارند که با مراجعه به آن می‌توانید این سوابق را استعلام نمایید. در این نوشته روش استعلام از سایت ازکی برای شما فراهم آمده است.
برای مطالعه ی بیشتر مقاله بالا و دریافت اطلاعات بیشتر کلیک کنید.(ادامه مطلب)
بیمه عمر یکی از موارد سرمایه‌گذاری نوین است که بسیاری از خانواده‌ها و افراد با آن آشنایی ندارند. در متن زیر به چرایی استفاده از بیمه‌عمر و همچنین لزوم استفاده خانواده‌ها از این بیمه اشاره شده است.
میزان سود مناسب
اولین نکته آن است که بیمه عمر علاوه بر اینکه یک بیمه است نوعی سپرده گذاری بلند مدت است. در واقع زمانی که شما پول خود را به شرکت بیمه واگذار می‌کنید مشابه آن است که پول خود را در اختیار بانک‌ها قرار داده‌اید اما چند تفاوت وجود دارد. زمانی که شما پول خود را در اختیار شرکت بیمه قرار می‌دهید، انتخاب نحوه پرداخت، میزان پرداخت، مدت پرداخت و سرمایه کلی تماماً به عهده‌ی شماست.
نکته بعدی آن است که سود این نوع بیمه در حالت بدوی در حال حاضر 18 درصد میباشد و هر ساله با توجه به نرخ تورم افزایش پیدا می‌کند که این موضوع در سپرده‌گذاری‌های بانکی رخ نمی‌دهد. همچنین عاملی مهم دیگر آن است که در مقایسه با سپرده‌های بانکی، در بیمه عمر شما هر زمانی که اراده کنید می‌توانید دارایی خود و سود خود را بسته به شرایط قراداد دریافت نمایید که این موضوع در سپرده‌گذاری‌های بانکی وجود ندارد.
برای خواندن ادامه ی این مقاله کلیک کنید.(ادامه مطلب)
برای بررسی این موضوع ابتدا باید بدانیم بیمه عمر چیست و سپس تنها کافی است تا سری به آیین‌نامه‌های تصویبی شورای عالی بیمه بزنیم.
بیمه عمر یا بیمه آتیه‌ساز، یکی از انواع بیمه اشخاص است و از آن می توان به عنوان یک پس‌انداز طلایی و سرمایه‌گذاری کم ریسک یاد کرد. همانگونه که ذکر شد، بیمه عمر، یک سرمایه‌گذاری با سود تضمینی است و هدف آن تامین آرامش آینده و کاستن درگیری‌های ذهنی و نگرانی افراد در مدت زمان زندگی است. در این طرح افراد با پرداخت حق بیمه، علاوه بر سرمایه‌گذاری با سود تضمینی، از پوشش‌های متنوع و مفید در زمان زنده بودن خود استفاده می نمایند. این نوع از بیمه نامه‌ها انواع مختلفی دارند که مربوط به این مقاله نیست.
برای خواندن ادامه ی مطلب کیلیک کنید.(ادامه مطلب)
مدیر فنی مرکز تخصصی بیمه های زندگی (2571) از رشد72 درصدی حق بیمه های وصولی در 8 ماهه ابتدایی امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل خبر داد.
برای مطلع شدن از تمامی اخبار و خدمات شرکت بیمه کار افرین کلیک کنید. (شرکت بیمه کارآفرین 2571)
اخذ مالیات در تمامی کشور‌های جهان مرسوم بوده و اکثر مردم در پرداخت آن می‌کوشند. میزان مالیات بسته به کشور و نظام مالیاتی و یا شغل فرد و طبقه مالی وی دارد. به طوری که در بعضی کشور ها رقمی ثابت از درامد برای همه در نظر گرفته می‌شود و بعضی کشورها بعضی از شغل‌ها معاف از مالیات هستند و بعضی مالیات حداکثری دارند. البته در بعضی کشورها مفاهیمی مانند مالیات بر دارایی، مالیات بر ارث، مالیات بر املاک، مالیات هدیه، مالیات فروش، مالیات بر درآمد وجود دارد که توضیح آنان خارج از بحث است.
ماده های مالیاتی درباره بیمه
برای بررسی این موضوع باید سری به قوانین وزارت دارایی جمهوری اسلامی بزنیم. این ماده‌ها به شرح زیر هستند:
طبق ماده 136 قانون مالیات های مستقیم:
این ماده که در تاریخ 31 تیر 1394 به موجب بنده 33 ماده اصلاح قانون مالیات‌های مستقیم اصلاح شد، آمده است: "وجوه پرداختی بابت انواع بیمههای عمر و زندگی (1) و از طرف موسسات بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع می‌شود از پرداخت مالیات معاف است."
ماده 148 قانون مالیات های مستقیم / بند 2 - ج:
هزینه‌هایی که حائز شرایط مذکور در ماده فوق میباشد به شرح زیر در حساب مالیاتی قابل قبول است:
قیمت خرید کالای فروخته شده و یا قیمت خرید مواد مصرفی در کالا و خدمات فروخته شده.
هزینه‌های استخدامی متناسب با خدمت کارکنان بر اساس مقررات استخدامی موسسه
برای کسب اطلاعات بیشتر بر روی (پرداخت مالیات در انواع بیمه نامه های کارافرین به چه شکلی انجام می شود؟) کلیک کنید.
شروع هر شغل مستلزم آشنایی با مهارت‌ها و توانایی‌هایی است که با استفاده از آنها بتوان کارها را رفع و رجوع کرد. شرکت بیمه هم دور از این مقوله نیست. هر فرد متقاضی برای دریافت نمایندگی، نیازمند اطلاعات پایه‌ای در زمینه‌ی بیمه و مهارت‌های کامپیوتری و اموزش بازاریابی و جذب پورتفو است. در ادامه مطلب این موضوعات به طور کامل اشاره می‌شود.
آموزش های رایج در کلاس های پرورش نماینده
کلاس های پرورش نماینده اگرچه هدف و مقصد بیمه را دارد اما در کنار آن، آموزش های دیگری نیز انجام می شود. می توانید از مباحث زیر به عنوان مباحث و سرفصل های اساسی بازار بیمه نام برد:
• مایکروسافت ورد: نرم‌افزار نگارنده متن یا ورد نرم افزاری است که برای انجام امور اداری و ارسال درخواست‌ها و ثبت قرارداد‌ها بسیار کاربردی و مهم است. هر فرد متقاضی برای دریافت نمایندگی شرکت بیمه کارآفرین، یا باید مدرک معتبر این دوره را از قبل داشته باشد و یا باید در دوره‌های آموزشی که توسط شرکت بیمه کارآفرین برگزار می‌شود شرکت نماید.
• مایکروسافت اکسل: نرم افزاری برای محاسبات، ورود اطلاعات و دسته بندی داده‌ها. نرم افزاری بسیار کاربردی در تمامی صنایع و مشاغل. این نرم افزار که هم خانواده نرم افزار ورد میباشد هم از ملزومات فرد متقاضی میباشد. هر فرد متقاضی برای دریافت نمایندگی شرکت بیمه کارآفرین زیر نظر بیمه مرکزی ایران یا باید مدرک معتبر این دوره را از قبل داشته باشد و یا باید در دوره‌های آموزشی که توسط شرکت بیمه کارآفرین زیر نظر بیمه مرکزی ایران برگزار می‌شود شرکت نماید.
• مباحث پایه‌ای اینترنت: عصر حاضر، عصر ارتباطات و دنیای دیجیتال است. هر فرد در هر مارکتی باید آشنایی حداقلی با اینترنت داشته باشد. اینترنت بستر کوتاه کردن روند اداری و افزایش سرعت امور است. یکی از مهم‌ترین شروط هر فرد متقاضی دریافت نمایندگی، آشنایی با اینترنت میباشد. آموزش این اصل علاوه بر اینکه در تمامی آموزشگاه‌های رسمی تدریس می‌شود، توسط خود شرکت به طور منظم ارائه می‌شود.
• آشنایی با بیمه: طبیعی است هر رد قبل از ورود به حوزه کاری، باید با الفبای این کار آشنا باشد. افراد متقاضی یا باید در رشته بیمه تحصیل کرده باشند و یا موظف به گذران دوره آشنایی با بیمه می‌باشند. هم چنین هر فرد یا باید سابقه همکاری با بیمه داشته باشند و یا دوره کارآموزی را بگذراند. دوره آشنایی با بیمه در آموزشگاه‌های فنی سرتاسر کشور و یا کلاس‌های ادواری شرکت بیمه در دسترس هستند.
• آموزش بازاریابی و جذب پورتفو: برای جذی سرمایه و رونق کار و همچنین تنظیم بیلان مالی و انجام امور دفتر، بازاریابی و جذب پورتفو امری مهم و حیاتی است و اساسا بدون آن و بدون وجود ورود سرمایه دفتر تاسیس شده کاری از پیش نمی‌برد. دوره‌ی آموزش بازاریابی و جذب پورتفو توسط خود شرکت بیمه کارآفرین برای متقاضیان برکزار می‌شود.
• نرم افزار فناوران سیستم پیش فرض و اختصاصی بیمه کارآفرین: شرکت بیمه کارآفرین، برای تسریع در امور و در دسترس بودن تمامی اسناد و مدارک و بالا بردن ضریب امنیت اقدام به طراحی سیستم داخلی مخصوص کارگزاران و دفاتر بیمه‌ی خود نموده است. به افرادی که واجد اخذ دریافت مجوز باشند و برای این کار اقدام نمایند، دوره آموزش استفاده از این سیستم را برگذار می‌نماید. (برای خواندن کامل این مقاله کلیک کنید.)
برای ثبت نام و شرکت در کلاس های رایگان پرورش نماینده بیمه می توانید با دفتر نمایندگی 2571 ساری به آدرس ساری، بلوار طالقانی، ساختمان بیمه کارآفرین، طبقه سوم مراجعه کنید. یا با شماره تلفن 09119566570 خانم حسنی همت آبادی تماس حاصل فرمایید.
