مصاحبه خبرگزاری فارس با دکتر فریدون خلیلی فرد( پدر بیمه‌های عمر ایران)

 

طی دهه‌های اخیر یکی از مهم‌ترین رشته‌های بیمه‌ای در دنیا که مورد توجه کشورها قرار گرفته، بیمه‌های زندگی یا همان عمر است که به دلیل ارتباط مستقیم با جان انسانها جایگاه خود را در میان همه اقشار پیدا کرده است.
در کشور ما نیز با ورود بیمه‌های عمر در سال 1383 فضای جدیدی برای فعالیت شرکتهای بیمه ایجاد شد و در کنار آن از سوی مردم نیز با استقبال نسبی مواجه شد. اما ورود بیمه‌های عمر به ایران مرهون تلاش دکتر فریدون خلیلی فرد، معاون مدیر عامل بیمه کارآفرین در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری است از این رو از وی به نام «پدر بیمه‌های عمر ایران» یاد می‌شود.
وی سابقه عضویت در هیئت مدیره شرکت‌های بیمه بین‌المللی در آمریکا و انگلیس را در کارنامه خود دارد. با توجه به تقارن با روز بیمه و همچنین تاکید صنعت بیمه بر توسعه بیمه‌های زندگی گفت‌وگویی با وی انجام داده‌ایم که در زیر می‌خوانید.
 فارس: وضعیت بیمه و خصوصاً بیمه‌های عمر را در کشور چطور ارزیابی می‌کنید؟
خلیلی‌فرد: بیمه پایه و اساس فعالیت اقتصاد و تأمین اجتماعی یک جامعه است و با وجود بیمه تمامی افراد جامعه برای ادامه کار خود تأمین می‌شوند. این امر در همه دنیا پذیرفته شده و در جامعه ما نیز پیشرفت بیمه مطلوب بوده است. اما در زمینه بیمه عمر در کشور از سال 83 که در شرکت کارآفرین، بیمه عمر در جامعه معرفی شد در آن سال تنها 1600 بیمه‌نامه عمر صادر شد در حالی که هم‌اکنون این رقم به حدود 150 هزار بیمه‌نامه جدید رسیده است و این نشان‌دهنده استقبال مردم است.
 فارس: یعنی وضعیت بیمه عمر با توجه به اینکه 8 سال از ورود رسمی آن به کشور می‌گذرد، مناسب است؟
خلیلی‌فرد: من از پیشرفت بیمه در کشور خیلی راضی هستم، درست است که فاصله زیادی با دنیا داریم، اما این دلیل بر کند بودن سرعت ما نیست. برای مثال در کشور ژاپن در سال 2010 بالای 15 میلیون بیمه نامه عمر جدید صادر شده و در امریکا سال 2009، 291 میلیون بیمه عمر جاری و 946 شرکت بیمه عمر وجود داشته است و این نشان‌دهنده ضرورت بیمه عمر برای افراد جامعه است.

برای خواندن ادامه ی این مصاحبه بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید. (ادامه مصاحبه)

 

معرفی بیمه کارافرین

 

معرفی بیمه کارآفرین
شرکت بیمه کارآفرین یک شرکت بیمه خصوصی است که توسط گروهی از کارآفرینان صاحب‌ نامِ  عرصه بیمه و بانک در سال 1381 با گرفتن مجوز از بیمه مرکزی، شروع به فعالیت نمود. موضوع فعالیت این شرکت بیمه انجام عملیات بیمه‌ای مستقیم در انواع بیمه‌های زندگی و غیرزندگی است. قبول ریسک به ‌صورت اتکائی از شرکت‌های بیمه داخلی نیز از فعالیت‌های دیگر بیمه کارآفرین میباشد . در حال حاضر این شرکت بیش از 1800 نماینده حقیقی و حقوقی در کشور دارد.
سطح توانگری بیمه کارآفرین
حتماً می‌دانید که سطح توانگری در انتخاب شرکت بیمه، مخصوصاً بیمه عمرو سرمایه بسیار مهم است. این شاخص فنی به ما می‌گوید که آیا شرکت بیمه توانایی عمل به تعهدات خود را دارد یا خیر! اگر این شاخص بالای 100 یا سطح 1 بود به معنای وضعیت مناسب شرکت بیمه است. بیمه کارآفرین از ابتدای فعالیت تا کنون دارای توانگری مالی  بالای 100 بوده است.
اولین بیمه عمر به سبک امروزی در ایران
در سال 1383طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری همین طرحی که امروزه به صورت گسترده در حال تبلیغ و ارایه می باشد اولین بار توسط جناب دکتر فریدون خلیلی فر (پدر بیمه عمر ایران) و از طرف شرکت بیمه کارآفرین به بیمه مرکزی پیشنهاد داده شده و بعد از تصویب توسط بیمه مرکزی به مدت دو سال به صورت انحصاری توسط این شرکت ارائه شد و بعد از موفقیت آن به شرکت های دیگر نیز اجازه فعالیت و ارائه این طرح داده شد.

بررسی بعد سرمایه‌گذاری و سوددهی بیمه کارآفرین
در بیمه‌های عمر 2 نوع سوددهی داریم: 1- سود تضمینی 2- سود مشارکتی
اول: سود تضمینی که بیمه مرکزی برای همه شرکت‌ها تعیین کرده و آن برای  ٢ سال اول ١٦٪‏، ٢ سال دوم ١٣٪‏، و از سال چهارم به بعد ١٠٪‏ است. دوم: سود مشارکت که نرخ آن بیش‌تر ازسود تضمینی میباشد.
لازم به ذکر است سود مشارکت بیمه کارآفرین در شش ماهه اول سال 1399- 30درصد اعلام شده است که به بیمه گذاران این شرکت اعلام شد واین درصد سود قابل توجه میباشد.

برای خواندن ادامه ی این مقاله بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید. (ادامه ی مطلب)

جهت کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان با ما تماس بگیرید.

طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری

 

طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری، یعنی همین طرحی که امروزه به صورت گسترده در حال تبلیغ و ارایه است، اولین بار توسط جناب دکتر فریدون خلیلی‌فر (پدر بیمه عمر ایران) و از طرف شرکت بیمه کارآفرین به بیمه مرکزی پیشنهاد داده شد. طرح بیمه عمر پس از تصویب توسط بیمه مرکزی، برای مدت 2 سال به صورت انحصاری توسط بیمه کارآفرین ارائه شد و بعد از موفقیت اجرای آن، به شرکت‌های دیگر نیز اجازه فعالیت و ارائه این طرح داده شد.

برای مشاهده دیگر اخبار بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید.(ادامه)

در صورت ورشکستگی شرکت بیمه تکلیف بیمه‌‌های عمر چه می‌شود؟

اگر چند سال بعد از عقد قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری ، شرکت بیمه ورشکست شد، تکلیف پول‌هایی که واریز کردیم چه می‌شود؟ تضمین بازگشت سرمایه در هر شرایطی، از مهم‌ترین دغدغه تمام کسانی است که قصد خرید بیمه عمر دارند. شاید بتوان گفت یکی از  اصلی‌ترین عواملی  که باعث می‌شود از خرید بیمه عمر منصرف شویم، نگرانی بابت انحلال  و ورشکستگی شرکت بیمه و عدم اطمینان از بازگشت سرمایه در بلندمدت است.در این مقاله توضیح می دهیم که طبق قانون چه راهکارهایی برای وقوع این شرایط پیش‌بینی شده است.

بررسی قانونی بیمه عمر

طبق ماده ۳۷ قانون بیمه مرکزی ایران، ثبت هر شرکت بیمه‌ای در کشور، منوط به دریافت پروانه تأسیس از طرف بیمه مرکزی است. پس از تأسیس هم، هر نوع تغییری در اساسنامه و حتی میزان سرمایه شرکت نیز باید با موافقت و مجوز رسمی بیمه مرکزی صورت پذیرد. پس تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که در حال حاضر فعالیت می‌کنند، دارای مجوز رسمی از بیمه مرکزی بوده و تحت نظارت آن فعالیت می‌کنند. در جدول زیر می‌توانید لیست شرکت‌های بیمه دارای مجوز از بیمه مرکزی را مشاهده کنید:

برای مشاهده ی لیست شرکت های بیمه دارای مجوز از بیمه مرکزی بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید.(مشاهده لیست شرکت های بیمه دارای مجوز)

حق تقدم با بیمه عمر است

طبق ماده ۶۰ قانون تأسیس بیمه مرکزی، در صورت انحلال و یا ورشکستگی شرکت بیمه، بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان نسبت به ماباقی بستانکاران شرکت بیمه حق تقدم دارند و حتی در میان رشته‌های مختلف نیز حق تقدم با بیمه عمر است. این قانون به این معنی است که در صورت منحل شدن شرکت بیمه و یا ورشکستگی آن، حقوق بیمه‌گذاران عمر در اولویت و رأس تمامی بدهی های آن شرکت بیمه قرار می‌گیرد. شرکت بیمه ورشکسته باید قبل از هرگونه بدهی، حتی بدهی به دولت و بانک‌ها، بدهی بیمه‌گذاران خصوصا" بیمه گذاران بیمه عمر را پرداخت کند و این نشان از اهمیت بیمه عمر در قانون دارد.

 

برای اطلاعات بیشتر و ادامه ی این مقاله بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید. (ادامه ی مطلب)

مقایسه بیمه عمر وسرمایه گذاری و تامین اجتماعی

بیمه عمر و سرمایه گذاری بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟
شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که بهترین راه برای پس‌انداز، در این شراط اقتصادی چیست؛و کدام شکل از پس‌انداز در سال‌های آینده و یا دوران بازنشستگی پشتوانه‌ی بهتر و قابل اتکاتری برای شما خواهد بود. در این مطلب می‌خواهیم بیمه عمرو سرمایه گذاری و بیمه تامین اجتماعی را بایکدیگر مقایسه کنیم. اما قبل از آن، لازم است بدانید که این دو شکل از بیمه،‌ تفاوت‌های عمده‌ای  با هم دارند و ماهیت آنها تا حد زیادی با یکدیگر متفاوت است.

بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را می‌توان یک نوع سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده در نظر گرفت، که علاوه بر سود سرمایه‌گذاری، پوشش‌های زیادی مانند فوت، نقص‌عضو، ازکارافتادگی و حتی بیماری‌های خاص را نیز شامل می‌شود. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یک بیمه کامل با پوشش‌های مختلف است که شخص بیمه‌گذار، می‌تواند بنابر تمایل خود، پوشش‌های مورد نظر را انتخاب کند.

اما بیمه تامین اجتماعی،‌ مختص تمامی افراد شاغل است و طبق قانون کار، همه افراد شاغل باید این بیمه‌نامه را داشته باشند. حق بیمه تامین اجتماعی نیز هر سال توسط وزارت کار تعیین می‌شود. این حق بیمه باید تا ۳۰ سال به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود و دارنده این بیمه در طول داشتن این مدت می‌تواند فقط از پوشش‌های ساده درمانی این بیمه نامه استفاده کند. پس از پرداخت حق بیمه به مدت ۳۰ سال، فرد می‌تواند مستمری بازنشستگی دریافت کند.

 تفاوت‌های اصلی بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی
بیمه‌های تأمین اجتماعی معمولا ماهیتی درمانی دارند. اما می‌توان گفت بیمه‌ی عمر، می‌تواند مکمل بیمه تأمین اجتماعی باشد.
در دریافت بیمه عمر محدودیت سنی تقریبا وجود ندارد. از نوزاد یک روزه تا یک شخص هفتاد ساله می‌توانند بیمه عمر را دریافت کنند.
در بیمه عمر،‌ شخص می‌تواند میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن (ماهیانه، سالیانه یا حتی فصلی) را به صلاحدید خود انتخاب کند.
در بیمه تامین اجتماعی، شما دفترچه درمانی دریافت می‌کنید و هزینه‌های درمانی عادی شما تحت پوشش قرار می‌گیرد. اما در بیمه عمر، تنها بیماری‌های خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) تحت پوشش قرار می‌گیرند.

 

برای خواندن کامل این مقاله به سایت ما مراجعه کنید. بر روی عبارت رو به رو کلیک کنید (ادامه ی مقاله بالا)